案例介紹：某幼兒園張某女兒3歲時父親去世，張某母親李女

1、根據《保險法》的規定，一是投保人、被保險人與保險受益人之間必須有保險利益關係; 二、法定監護人應當完成未成年人人壽保險的投保和收入;

根據《婚姻法》、《未成年人保護法》等法律規定，父母是未成年子女的第一法定監護人。

從這個案例可以看出，張某的母親還活著，並沒有放棄對張某的監護權，所以張某的監護人應該是他的母親，而不是他的祖父母，而他的祖父母只是出於對他們的愛，主動承擔撫養孫女的責任，而不是法律義務。 因此，在這種保險關係中，張某的祖父沒有保險權益，有權益的人應該是張某的母親或繼父（注意，某某繼父曾與某某同住，並承擔了某某的贍養費，可視為已與某某建立了繼父女關係）。

2、保險公司拒絕理賠的情形有兩種。

首先，如果保險公司已經知道張某、祖父及其家庭成員之間的關係並同意承保該保險，或者張某的母親知道此事並書面授權祖父購買保險，則視為保險合同已經訂立，如果發生保險合同約定的情形， 保險公司應當賠償，在這種情況下，保險公司拒絕賠償違反了《保險法》的規定，屬於違法行為。

第二種：當爺爺對相關法律法規不清楚，或誤以為自己是法定監護人，或忘記告知保險公司時，投保人未如實告知保險人實際情況為重大過失，屬於重大過失，保險公司可以以投保人受益人和被保險人沒有保險為由拒絕賠付利息關係，但應退還保費。請注意，這裡的犯罪時間是投保後一年，因此保險人可以終止保險合同。

如果是兩年後，保險人無權單方面解除合同，拒絕支付賠償金。

投保人是爺爺，受益人也是爺爺，只要保單上這樣說，保險公司為什麼不賠付。 本來，大多數人都不相信保險，唱這樣的戲只會讓人越來越不相信保險可以保護我們！